Las inversiones a futuro siempre han sido uno de los elementos más importantes que deberíamos de estar revisando en cuanto a nuestras finanzas, en esta ocasión hablaremos de 3 elementos interesantes de nuestras finanzas que debemos de revisar para tener buenos resultados.
Revise sus contratos de pensión
Hay muchas posibilidades de asegurar la vejez con subsidios estatales. Sin embargo, primero debe hacerse una idea de sus contratos de pensión anteriores y comprobar si estos contratos todavía dan los resultados que quería en ese momento. Si desea más información de los servicios del banco Banorte aquí puedes encontrar la lista de sucursales Banorte.
En determinadas circunstancias, puede tener sentido celebrar un contrato y ahorrar directamente en una cuenta de valores en el futuro (por ejemplo, mediante un plan de ahorro). En algunas circunstancias, también puede tener sentido ajustar las tasas de ahorro a los límites máximos de subvención actuales.
Ejemplos de contratos que debe considerar son:
- Anualidad y seguro de vida mixto
- Contratos Riester
- Contratos relacionados con planes de pensiones de empresas
- Ahorros de fondos
Revisar sus inversiones existentes
Las inversiones financieras pueden ser cuentas de valores, pero también bienes inmuebles u otros objetos de valor en su balance.
Hágase las siguientes preguntas: ¿Cómo funciona la inversión si la economía se deteriora? ¿Cómo reaccionan las acciones o los precios de las propiedades y qué consecuencias tendría esto para mí? A menudo se descubren riesgos que no se conocían al principio.
Por ejemplo, añadiendo bonos o una mayor proporción de dinero en el día a día.
De esta manera, su inversión se vuelve menos volátil y puede dormir tranquilo cuando se producen distorsiones en el mercado. Siempre es mejor estar preparado para algo que ser sorprendido de repente por ello.
En lo que respecta a los bienes inmuebles, se debe analizar la situación actual del mercado y comprobar si la propiedad sigue produciendo un rendimiento correspondiente, o si el precio es actualmente demasiado alto y podría incluso valer la pena venderla.
También mire los honorarios que pagó el año pasado a su banco, asesor financiero, a su banco directo. Podrás ahorrar algo de dinero cambiando de proveedor, que irá directamente a tu cartera.
Reajuste su cartera
Si ya tiene activos importantes en una cartera de valores, debería revisar la estructura de su cartera al menos una vez al año y comprobar si la cartera sigue teniendo la estructura deseada. El prerrequisito es, por supuesto, que haya implementado una estrategia de inversión planificada.
Porque la evolución del mercado durante el último año puede haber dado lugar a distorsiones en esta esfera.
Si, por ejemplo, usted comenzó el año pasado con una ponderación del 50/50 de acciones y bonos, es posible que, debido a la evolución positiva del mercado, su cartera esté ahora invertida en un 60% en acciones y sólo un 40% en bonos.
Esto entonces tiene un impacto en el riesgo que usted toma con esta inversión. Después de todo, una mayor cuota de acciones también significa un mayor riesgo.
El reequilibrio ayuda a contrarrestar esto. En otras palabras, el reajuste periódico previsto de su cartera. En el ejemplo anterior, se venderían acciones al 10% y luego se invertiría la cantidad en bonos. Luego la cartera se invierte de nuevo al 50/50% en acciones y bonos.
También debería examinar los componentes de la cartera. ¿Está suficientemente diversificada (amplia)? ¿Hay alguna laguna o sobrecarga? ¿Se ha vuelto demasiado complejo y opaco? Entonces, el rebalanceo también puede ser usado para el reajuste.
Sin embargo, no hay que olvidar un punto: los costes del reequilibrio. En determinadas circunstancias (dependiendo del tamaño de la cartera), puede tener sentido renunciar al reequilibrio, ya que los costos de transacción son demasiado elevados para ello.
Para las inversiones más pequeñas, también puede tener sentido utilizar una solución de inversión ya preparada, los servicios de las empresas de gestión de activos en línea. Este último puede llevar a cabo el cambio de cartera de manera más eficiente y, por lo tanto, más rentable de lo que usted puede hacer por sí mismo.